은행이 숨기는 재테크 X파일
도서명:은행이 숨기는 재테크 X파일
저자/출판사:송영욱/국일증권경제연구소
쪽수:350쪽
출판일:2014-03-10
ISBN:9788957821084
목차
프롤로그 - 당신은 은행 직원을 믿습니까?
1부 나는 은행직원을 믿지 않는다
1장 가장 많은 ‘믿음’과 가장 적은 ‘진실’
1) 예금 비보호상품보다 더 위험한 예금 보호상품
- 김 과장이 예금 보호상품을 찾게 된 이유
- 예금 보호상품, 무조건 원금보장되는 것이 아니다!
- 예금이 좋을까? 펀드가 좋을까?
- 예금자보호제도, 이것만은 꼭 알자!
2) 비과세상품, 절세 속에 감추어진 함정
- 18년 만에 부활한 비과세 재형저축, 은행직원을 울린다
- 무늬뿐인 비과세 상품, 재형저축
- 비과세 저축성보험, 배보다 배꼽이 더 클 수도 있다!
- 비과세 브라질국채, 금상첨화가 될까? 설상가상이 될까?
- 보험특약 같은 비과세상품, 생계형저축
3) 장기투자나 분산투자 권하는 은행직원, 현실은……?
- 나는 장기투자를 권하는 은행직원을 싫어한다?
- 장기투자, 기간보다 마인드가 중요하다!
- 은행직원이 짜준 포트폴리오, 이대로 하면 될까?
4) 해외 펀드, 과연 국내 펀드의 대안인가
- 러시아 펀드 5년 투자한 최 여사, 여전히 반 토막!
- 해외 펀드, 인기 속에 숨어 있는 함정
- 해외 펀드 투자하기 전에 꼭 확인해야 할 지수 차트
- 해외 펀드, 이것만 제대로 알고 투자하자
5) 저금리시대의 대안, ELS의 불편한 진실
- 안정적이면서 수익이 높은 상품은 없을까?
- ELS, 반드시 안정적인 것만은 아니다
- 원금을 지키려는 ELS vs 원금을 다 날릴 수 있는 ELS
6) 투자설명서, 제대로 이해하고 있는가?
- 설명 잘 못하는 은행직원, 읽기 싫어하는 투자자
- 펀드 투자설명서 제대로 보는 법
7) 버려지는 운용보고서, 무관심한 은행직원
- 재미없는 펀드, 징후가 있다!
- 내 펀드 성적은 얼마나 될까?
- 내 펀드에서 돈이 몰리는가, 빠지는가?
2장 가장 많은 ‘실패’와 가장 적은 ‘성공’
1) 가장 많이 하는 저축: 정기예금, 정기적금
- 장단기 금리 역전, 금리의 공식이 깨지다!
- 초저금리, 저축의 시대는 끝났다!
2) 가장 많이 하는 주식: 코스닥
- 개인만 몰려 있는 코스닥을 멀리하라!
- 차라리 기관 혹은 외국인투자자가 사는 주식을 사라!
3) 가장 많이 하는 펀드: 주식형 펀드
- 은행 추천 펀드를 조심하라!
- 무작정 펀드투자, 실패를 부른다
- 원금보장 좋아하는 투자자는 주식형 펀드를 하지 말아야 할까?
2부 나는 은행직원을 이용한다
1장 부자의 기준이 아닌, 자기만의 기준을 설정하라!
1) 은행직원이 말하는 투자법칙 제대로 알기
- 복리의 법칙, 마술이 아니라 말장난이다!
- 72법칙, 빛과 그림자
- High risk, high return의 법칙, 피하는 것이 정답은 아니다!
- 100-나이 법칙, 초보자를 위한 자산 배분의 기준
- 80:20 법칙, 집중하면 길이 보인다
- -50+100 법칙, 50% 깨지면 두 배로 고생한다!
2) 수천 가지 상품, 투자 기준만 있으면 선택이 쉽다
- 예금을 떠나라!
- 투자에 정답은 없다!
3) 주식, 위험을 감수하지 않는 것이 가장 큰 위험이다
- 주식투자, 알고 보면 두려울 것도 없다
- 종목 선택의 기준
- 매매 타이밍의 기준
4) 펀드, 내 몸에 맞게 세팅하라
- 좋은 펀드 선택 기준
- 펀드 환매 시점
5) 나만의 기준잡기
- 손실 기준 : 스트레스 없이 손실을 감수할 수 있는 수준을 정하라
- 수익 기준 : 달성 가능한 수익 수준을 정하라
2장 선택과 집중을 위한 질문표를 작성하라!
1) 질문하라! 그 안에 답이 있다
- 투자, 어떤 질문을 할 것인가?
2) 자가진단, 투자 문진표에 길이 있다
- 투자 목적 : 당신은 왜 투자하려고 하는가?
- 투자 기간 : 당신은 언제까지 투자할 것인가?
- 손익 기준 : 당신의 손절매 기준과 목표수익률은?
3) 은행직원에게 질문거리를 만들어라
- 주식투자 전 질문표
- 펀드투자 전 질문표
- ELS 질문표
- 은행직원에게 무엇을 질문해야 할지 모를 때
3장 선입견을 버리고 진실 관계로 연결하라!
1) 진단하기 : 신용불량이 되기 전에 자산진단부터!
- 피 같은 내 돈, 이상신호가 오기 전에 준비하라
- 우리 집 자산 진단
- 우리 집 부채 진단
- 우리 집 소득 수준
- 우리 집 지출 수준
- 우리 집 투자 진단
2) 실행하기 : 실행하는 1%가 기회를 만든다!
- 완벽한 계획보다 어설퍼도 지금 시작하는 것이 낫다!
- 부채와 지출 줄이기를 시작하라!
3) 관리하기 : 투자도 관리가 필요하다!
- 주식, 종목의 분산과 집중에 유연하게 대처하라
- 위험자산, 타이밍 분산으로 큰 손실을 피하라
- 계좌관리
4) 계발하기 : 다양한 투자 전략으로 승부하라!
- 100세 시대를 대비한 금융교육이 필요하다
- 좋은 운은 한두 번 뿐! 그 다음부터는 실력이다!
3부 선택의 기로, 나는 이렇게 투자한다
1장 은행직원의 선택이 아닌, 나의 선택
1) 부자로 살 것인가? 중산층으로 살 것인가?
- 실현가능한 대안, 어떻게 찾을 것인가?
2) 지출을 줄일 것인가? 투자를 늘릴 것인가?
- 지출과 투자의 우선순위를 정하라!
3) 분산투자를 할 것인가? 집중투자를 할 것인가?
- 투자에는 여러 가지 위험이 따른다
4) 주식을 할 것인가? 펀드를 할 것인가?
- 재테크 초보라면 주식보다 펀드가 낫다
- 펀드는 편안하게 투자할 수 있는 상품이다
- 간접투자에 답이 있다
- 펀드는 이런 점이 좋다
5) 가치주 펀드를 할 것인가? 성장주 펀드를 할 것인가?
- 기업의 가치로 펀드를 평가한다
6) 펀드투자방식, 무엇을 선택할 것인가?
- 다양한 펀드투자 방식
- 임의식이 유리한가? 거치식이 유리한가?
- 정액적립식이 유리한가? 자유적립식이 유리한가?
- 선취형이 유리한가? 후취형이 유리한가?
2장 애매할 땐, 투자 5단계 실천이 답이다!
1) 1단계 : 나의 ‘투자 성향’ 찾기
- 자신의 투자 성향을 파악하라!
- 위험회피형은 투잡, 맞벌이, 창업, 자기계발에 올인하라
- 위험중립형은 분산투자로 10% 수익목표를 세워라
- 목표수익 20% 이상인 위험선호형은 역발상투자를 하라
- 위험회피형이라도 저금리 상황이 지속되면 위험중립형으로 가라
2) 2단계 : ‘시장 추세’ 알아보기
- 현재 경기 국면의 판단
- 주식시장의 추세 판단
3) 3단계 : ‘자산 배분’하기
- 자산 배분의 기준을 정하라!
4) 4단계 : ‘상품 선택’하기
- 투자 성향에 맞게 상품을 선택하라!
- 위험회피형은 원금보장 상품에 집중하라!
- 위험중립형은 간접투자 상품에 집중하라!
- 위험선호형은 직접투자 상품에 집중하라!
5) 5단계 : ‘사후 관리’하기
- 투자에도 사후 관리가 필요하다
- 리밸런싱
- 업그레이딩
에필로그 - 당신은 아직도 은행직원을 믿습니까?
